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日期：2012-04-04 來源：東方早報
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隨著老齡化社會的加快到來，中國養(yǎng)老保障制度的問題日益凸顯。
中國人力資源和社會保障部(人社部)部長尹蔚民公開表示，中國城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險制度在具體實施過程中，有宏觀上和微觀上的許多問題需要解決。
而根據(jù)《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告》(《報告》)的建議，國務院有關部門應對地方管理的基本養(yǎng)老保險基金和中央財政集中的全國社會保障基金的投資管理體制進行統(tǒng)一研究，統(tǒng)一決策。
《報告》是中國第一部反映中國養(yǎng)老金的專題報告，于2011年12月20日完成并發(fā)布，中國社會科學院世界社會保障制度與理論研究中心(世界社保研究中心)主任鄭秉文為該份報告負責人。全國人大副委員長華建敏和全國社?；鹄硎聲硎麻L戴相龍參加了發(fā)布式并對《報告》給予了支持。
早報記者近日專訪了鄭秉文，鄭秉文根據(jù)掌握的詳實數(shù)據(jù)，對未來10到20年中國養(yǎng)老金社會統(tǒng)籌賬戶收支缺口進行測算，并就中國養(yǎng)老保障制度頂層設計和未來改革方向等社會熱點話題展開闡述。
養(yǎng)老“五大支柱”不平衡
東方早報：目前中國養(yǎng)老保險制度最大的問題在哪里？
鄭秉文：沒有頂層設計和長期測算，置制度長期可持續(xù)性于不顧，把社保制度看得太簡單，認為只要能發(fā)退休金就行了，不管未來的風險。這是目前最大的問題。因為我們目前社保的覆蓋面還比較小，隨著覆蓋范圍的慢慢擴大，新納入體系的都是年輕人，他們現(xiàn)在只繳納不用支付，現(xiàn)金流還可以，但以后就難說了。
東方早報：在你看來，中國養(yǎng)老保障制度應如何進行頂層設計？
鄭秉文：中國養(yǎng)老保障制度的頂層設計，就是要統(tǒng)籌所有的養(yǎng)老保障制度。要考慮一個國家的養(yǎng)老政策的戰(zhàn)略性、前瞻性、統(tǒng)一性，這就是養(yǎng)老保障制度頂層設計的基本原則。所謂戰(zhàn)略性是指社會保障只是經(jīng)濟社會的一個子系統(tǒng)，它要配合整個經(jīng)濟社會發(fā)展的格局和發(fā)展戰(zhàn)略，比如，要為增長方式轉(zhuǎn)變做出貢獻等，就是說要配合經(jīng)濟社會發(fā)展的總戰(zhàn)略，而不能與此相悖；前瞻性是指既要考慮到中短期的各個養(yǎng)老制度的財務可持續(xù)性即經(jīng)濟發(fā)展水平所能承受的負擔問題，又要考慮到符合一國歷史傳統(tǒng)文化的兼容與同向，符合對其經(jīng)濟模式和福利模式的追求；統(tǒng)一性是指對個人而言退休收入的多元性、穩(wěn)定性和充足性等問題，既要考慮到體面的退休生活，又要考慮到勞動力市場彈性和對市場的扭曲等問題。
養(yǎng)老保障制度的頂層設計說復雜也復雜，說簡單也簡單。談頂層設計，可以從好幾個角度來分析。首先，我們從支柱的角度來看。
養(yǎng)老保障可分為五大支柱，分別為：
零支柱，即來自國家財政轉(zhuǎn)移支付的養(yǎng)老補貼；
第一支柱，來自于企業(yè)雇主和雇員雙方繳費的基本養(yǎng)老保險；
第二支柱，來自于企業(yè)雇主和雇員雙方繳費的企業(yè)年金制度；
第三支柱，來自于商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品市場的提供；
第四支柱，來自于個人的其他家庭養(yǎng)老資源，例如銀行存款，再例如經(jīng)營性資產(chǎn)收入(房屋出租)，還有子女饋贈和遺產(chǎn)等等。
從上述支柱分析的角度可看出，中國養(yǎng)老保險制度方面存在一些問題。比如，五個支柱中的失衡現(xiàn)象始終未得到根本性轉(zhuǎn)變，目前壓力主要集中在基本養(yǎng)老保險身上即第一支柱上和家庭養(yǎng)老資源即第四支柱上。絕大部分人的養(yǎng)老主要依靠這兩個支柱，所以，國家的壓力大，家庭的壓力大，而幾乎全社會所有的注意力、政府的精力和退休人員的主要退休收入都在第一支柱上面。其次，第四支柱上即個人和家庭養(yǎng)老也承受著巨大的壓力，不利于拉動當期消費和緩解儲蓄率，因為大家的預期普遍不好，不敢消費。
相比之下，其他支柱顯得非常落后，沒有承擔起相應的責任，沒有發(fā)揮相對應的作用。如，第二支柱即企業(yè)年金的替代率僅為1%(替代率是指勞動者剛退休時的養(yǎng)老金占退休前工資收入的比例來反映養(yǎng)老保險的給付水平。它是衡量老年保障程度的關鍵性指標)。零支柱，即來自于財政轉(zhuǎn)移支付的養(yǎng)老補貼呈碎片化狀態(tài)，沒有全國范圍的統(tǒng)一政策。第三支柱，商業(yè)性養(yǎng)老保險的密度和深度差距都非常大。
東方早報：五大支柱的不平衡帶來什么問題呢？
鄭秉文：一是因為愛和恨都是對著國家來的，所以，社會保障制度成為社會矛盾的焦點，這些矛盾甚至變得越來越集中。國家承擔了很大的養(yǎng)老責任，錢也花了，而且一年比一年多，社保和財政的干部也非常辛苦，險種一年比一年多，覆蓋面一年比一年大，工作量就一年比一年多，但是，社會不滿意的聲音卻同步增長，呼聲一年比一年高。支柱失衡和制度多軌制就是這個結果。
二是，第四支柱壓力大意味著家庭也承受著很大的養(yǎng)老責任，因為覆蓋面還很狹小，養(yǎng)老收入還很單一，這樣，我們現(xiàn)在的經(jīng)濟增長方式轉(zhuǎn)變中，內(nèi)需發(fā)揮的作用就有限，因為大家都不太敢消費，養(yǎng)老預期不明朗、不樂觀。因此，要拉動內(nèi)需，要讓大家敢消費，就必須提高其他幾個支柱的替代率，大力發(fā)揮其他支柱的作用。
也就是說，第四支柱的壓力過大將不利于增長方式的轉(zhuǎn)變，第一支柱的壓力太大則反倒不利于社會穩(wěn)定。這就是支柱失衡和公平失衡(多軌制)的后果。
東方早報：國際上也有很多這方面的經(jīng)驗值得我們借鑒。
鄭秉文：歐債危機告訴我們，如果其他支柱都是空的，只靠第一支柱養(yǎng)老會給國家?guī)順O大的財務風險。希臘就是這樣，市場因素一點也不發(fā)揮作用，企業(yè)年金的情況跟中國差不多。
另外，有些發(fā)達國家，比如美國，它的第一支柱替代率僅為40%，國家的壓力不是很大，個人繳費的壓力也不是很大，僅為6.2%，而中國則是28%，這自然也不利于工人的當期消費，不利于拉動內(nèi)需。此外，美國對老年弱勢群體進行補貼力度較大，瞄準度也很高，因此，弱勢群體對國家的擁護程度非常高，這一點在中國也是值得學習的。所以老年弱勢群體一直是這個國家執(zhí)政的階級基礎。
第二支柱的替代率在美國也是40%，與第一支柱幾乎完全相等，第一和第二支柱合起來高達80%?？窟@兩個支柱，美國人退休前收入如果是1萬元的，退休后收入能有8000元。而現(xiàn)在中國平均的替代率水平為50%左右，和美國兩個支柱替代率的合計相比幾乎少了將近一半。替代率上不來，內(nèi)需就上不來，人們的退休生活不體面。第三支柱，美國的商業(yè)養(yǎng)老保險很發(fā)達，品種多，價格公道，適合各種各樣的消費群體，保險深度和密度都是中國的好幾倍。美國的第四支柱也是非常輕松的。美國的家庭存款平均只有1000美元，但大部分資產(chǎn)是以商業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品和其他金融資產(chǎn)的形式存在的。
