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日期：2012-08-10 來(lái)源：商界評(píng)論
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二十年以后，一個(gè)普通中國(guó)家庭的早上可能會(huì)是這樣的情景：“兒子，你待會(huì)去公園遛彎的時(shí)候記得先送你爸去上班。”這是網(wǎng)友揶揄人社部關(guān)于推遲退休年齡建議的一個(gè)段子，很形象地展示了未來(lái)我們可能面對(duì)的局面：老年人退不了休，年輕人找不到工作。
事實(shí)上，隨著世界人口持續(xù)增長(zhǎng)和人類預(yù)期壽命的不斷提升，退休養(yǎng)老制度在全球范圍內(nèi)都是一本“難念的經(jīng)”，可以說(shuō)世界各國(guó)是各有各的煩惱。
中國(guó)人60歲退休不如人家65歲退休
人社部的國(guó)家戰(zhàn)略研究項(xiàng)目《中國(guó)社會(huì)保障改革與發(fā)展戰(zhàn)略——理念、目標(biāo)與行動(dòng)方案》，建議到2030年，將我國(guó)職工的退休年齡推遲到65歲。人社部推遲退休年齡的風(fēng)聲一傳出，立即引起社會(huì)關(guān)注。在騰訊網(wǎng)和人民網(wǎng)(微博)(38.02,0.09,0.24%)對(duì)推遲退休年齡問(wèn)題做的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查，均有超過(guò)94%的人反對(duì)延遲退休。
建議推遲退休年齡的專家稱，國(guó)外退休年齡普遍為65歲，中國(guó)還是60歲，與國(guó)際不接軌。但實(shí)際上，退休年齡并不是一個(gè)單純的數(shù)字，它和人均壽命、工作年限以及社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策等息息相關(guān)。我們不能只看到少數(shù)國(guó)家退休年齡比我們高，還要分析其他各種條件，才能了解退休和養(yǎng)老的真實(shí)情況。
我們先看壽命。根據(jù)世界銀行(微博)的數(shù)據(jù)，2010年中國(guó)人口平均預(yù)期壽命為73.3歲，世界排名第80位。與國(guó)外對(duì)比，中國(guó)的退休年齡雖然不高，但中國(guó)人的平均預(yù)期壽命也不高，60歲退休后只能領(lǐng)取13年的養(yǎng)老金，而外國(guó)退休后平均可領(lǐng)取15年至23年的養(yǎng)老金。2010年日本人口的平均預(yù)期壽命為83.2歲，60歲退休后領(lǐng)取養(yǎng)老金的年限為23年，幾乎是我們的兩倍。
此外，中國(guó)人的平均工作年限，也高于發(fā)達(dá)國(guó)家。由于中國(guó)教育環(huán)境的問(wèn)題，很多人在高中，甚至初中畢業(yè)后就進(jìn)入了勞動(dòng)力市場(chǎng)，而發(fā)達(dá)國(guó)家大多讀完大學(xué)或職業(yè)學(xué)校才進(jìn)入勞動(dòng)力市場(chǎng)。根據(jù)聯(lián)合國(guó)(微博)的報(bào)告，中國(guó)人口平均受教育年限為7.5年，發(fā)達(dá)國(guó)家一般都在10年以上；接受過(guò)中等教育的人口占25歲以上人口的比例，中國(guó)僅為38.4%，而歐美達(dá)到了80%以上，捷克甚至達(dá)到了99.8%。
按中國(guó)進(jìn)入勞動(dòng)力市場(chǎng)的平均年齡為18歲計(jì)算，到60歲退休要連續(xù)工作42年，工作年限占預(yù)期壽命的66.1%。日本進(jìn)入勞動(dòng)力市場(chǎng)的平均年齡是22歲，同樣是60歲退休，日本人只工作38年，工作年限占?jí)勖?5.7%。
所以，中國(guó)人60歲的退休年齡雖然看起來(lái)短，但實(shí)際上中國(guó)人工作的時(shí)間更長(zhǎng)，領(lǐng)取退休金的時(shí)間更短，和發(fā)達(dá)國(guó)家65歲的退休年齡根本沒(méi)有可比性，某些專家用退休年齡“和國(guó)際不接軌”說(shuō)事，是一葉障目，以偏概全。特別是在中國(guó)人口就業(yè)壓力持續(xù)加大的情況下，要推出推遲退休年齡計(jì)劃，必須用更加縝密和完善的方案來(lái)替代。
推遲退休年齡：世界范圍內(nèi)的博弈
正如上文所述，民眾的退休年齡，和政府的養(yǎng)老金政策有很大關(guān)系。即使不做強(qiáng)制規(guī)定，民眾也會(huì)選擇對(duì)自己最有利的退休時(shí)間，這就造成了名義上的法定退休年齡和實(shí)際退休年齡的差異。看看世界各國(guó)在法定退休年齡和實(shí)際退休年齡上的區(qū)別，有助于我們制定符合中國(guó)國(guó)情的退休養(yǎng)老制度。
在法國(guó)，工作滿40年就可以領(lǐng)取“全額養(yǎng)老金”，即退休前工資的80%。法國(guó)從1956年開(kāi)始就實(shí)行了沒(méi)有任何條件和區(qū)別的全民基本養(yǎng)老金制度，即所有在法國(guó)國(guó)土上居住的人(包括外國(guó)人)，只要到了60歲就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。法國(guó)前總統(tǒng)薩科齊決定把退休年齡從2012年起推遲到60歲零4個(gè)月，由此引發(fā)了大規(guī)模長(zhǎng)時(shí)間的抗議活動(dòng)。奧朗德上臺(tái)后，立即宣布把退休年齡恢復(fù)到60歲，才平息了民怨。
德國(guó)1889年頒布了《老年和殘疾人保險(xiǎn)法案》，規(guī)定70歲時(shí)可以退休；隨著生產(chǎn)力的提高，從1916年起，德國(guó)把退休年齡降到了65歲。但隨著人口老齡化問(wèn)題日益突出，德國(guó)政府決定從2012年起，至2030年逐步把退休年齡提高到67歲。這同樣遭到學(xué)者和工會(huì)的尖銳批評(píng)，到時(shí)候能否執(zhí)行67歲退休的政策還是個(gè)未知數(shù)。
希臘是歐盟國(guó)家中人口老齡化最嚴(yán)重的國(guó)家之一，同時(shí)也是發(fā)放養(yǎng)老金最慷慨的國(guó)家，希臘人領(lǐng)取的養(yǎng)老金甚至高于他們退休時(shí)的工資。對(duì)一個(gè)有40年工齡、領(lǐng)取平均工資的職工來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老金是退休時(shí)工資的105%。因此我們也能理解為什么希臘會(huì)債臺(tái)高筑了。
相反，意大利養(yǎng)老保險(xiǎn)制度改革的重點(diǎn)不是放在提高退休年齡上，而是逐步降低養(yǎng)老金的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，由工資的90%逐步縮減到70%。
所有挪威老年人年滿67歲均可領(lǐng)取基本養(yǎng)老金，16歲后在挪威居住滿40年可領(lǐng)取全額基本養(yǎng)老金。挪威所有種類的養(yǎng)老金不得用于國(guó)外支付，即如果移居國(guó)外，就喪失了領(lǐng)取養(yǎng)老金的資格。
加拿大法律規(guī)定，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的任何改變，包括退休年齡、養(yǎng)老保險(xiǎn)比例、養(yǎng)老基金的管理，都要經(jīng)過(guò)三分之二省份并且代表三分之二加拿大人口的同意。所以，加拿大養(yǎng)老保險(xiǎn)制度非常穩(wěn)定，根據(jù)現(xiàn)在的法律，未來(lái)75年保持不變。
在推遲退休遭到民眾的普遍反對(duì)后，新加坡取消了提高退休年齡的計(jì)劃，改為允許雇主雇用62歲的退休人員，但超過(guò)65歲不得雇用。而且要建立在雙方自愿的基礎(chǔ)上，這樣就保持了養(yǎng)老金制度的穩(wěn)定。
澳大利亞的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度與多數(shù)國(guó)家不同，按資產(chǎn)核算法發(fā)放養(yǎng)老金，職工無(wú)需自己交納養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老金只發(fā)給窮人。職工退休后，人類服務(wù)局會(huì)對(duì)養(yǎng)老金申請(qǐng)者的資產(chǎn)和收入情況進(jìn)行核查，如果總資產(chǎn)少于規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，且沒(méi)有其他足夠的收入維持體面的生活，才發(fā)給養(yǎng)老金。
美國(guó)人主動(dòng)推遲退休只為更多養(yǎng)老金
與中國(guó)退休體制不同的是，美國(guó)沒(méi)有硬性規(guī)定的退休年齡，但是，一個(gè)人的退休年齡和他所領(lǐng)取的養(yǎng)老金是聯(lián)系在一起的。一個(gè)人如果62歲之前退休是領(lǐng)取不到養(yǎng)老金的；如果62歲退休，只能領(lǐng)取一部分養(yǎng)老金；如果65歲以上退休，可以領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金。如果推遲到70歲退休，領(lǐng)取的養(yǎng)老金會(huì)更高。正因?yàn)槟芊耦I(lǐng)取養(yǎng)老金和領(lǐng)取多少養(yǎng)老金與退休年齡有關(guān)，在美國(guó)自然形成了一種不成文的退休年齡界限，為了領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金，大部分人選擇在65歲退休。
養(yǎng)老金可以提前領(lǐng)取，最早在62歲時(shí)就能夠領(lǐng)取，但不會(huì)領(lǐng)到標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金。年薪4萬(wàn)美元收入的人提前領(lǐng)取每個(gè)月只有810美元，全年為9720美元。如果他在65歲退休，可領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金，每個(gè)月可以領(lǐng)取1238美元，一年為14856美元。養(yǎng)老金也可以延后領(lǐng)取，現(xiàn)在美國(guó)經(jīng)濟(jì)不好，許多人推遲退休繼續(xù)工作，但如果有工作收入，領(lǐng)取的養(yǎng)老金會(huì)按一定比例減少。所以想工作的人，可以一直工作到70歲再領(lǐng)取養(yǎng)老金。為了鼓勵(lì)民眾延遲領(lǐng)取養(yǎng)老金，從62歲后領(lǐng)取養(yǎng)老金的人，每延遲一年領(lǐng)取，每年的養(yǎng)老金金額會(huì)增加7%至8%，一直到70歲。如果70歲領(lǐng)取養(yǎng)老金，年薪4萬(wàn)美元收入的人每個(gè)月領(lǐng)取的金額為1739美元，一年為20868美元。
美國(guó)的社會(huì)安全金體系是政府預(yù)算耗資最大的一個(gè)項(xiàng)目，占聯(lián)邦政府支出的37%左右，超過(guò)國(guó)防和醫(yī)療保險(xiǎn)的支出，占GDP的7%。雖然耗資巨大，但卻使美國(guó)40%的65歲以上老人不至于生活在貧困線以下。尤其對(duì)于女性和少數(shù)族裔，養(yǎng)老金往往成為他們退休后生活的主要經(jīng)濟(jì)支柱。目前美國(guó)有5800多萬(wàn)人每月領(lǐng)取養(yǎng)老金支票，在2008年的退休人員中，有64%的人的主要收入來(lái)自養(yǎng)老金，有三分之一的退休人員，養(yǎng)老金占了他們總收入的90%。
美國(guó)的養(yǎng)老金體系建立于1935年，當(dāng)時(shí)把領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老金的年齡定在65歲。自那時(shí)以來(lái)，美國(guó)人的預(yù)期壽命已延長(zhǎng)了大約6年。在嬰兒潮時(shí)代出生的人開(kāi)始進(jìn)入退休年齡之際，人們突然發(fā)現(xiàn)維持了幾十年的養(yǎng)老金社會(huì)福利體系正面臨前所未有的挑戰(zhàn)。根據(jù)國(guó)會(huì)預(yù)算辦公室的報(bào)告，2010年美國(guó)的社會(huì)安全金出現(xiàn)入不敷出的情形，比原來(lái)的預(yù)測(cè)提早了6年。在1950年，美國(guó)16個(gè)人供給1個(gè)退休老人的養(yǎng)老金，如今則下降為3.3人。
目前，美國(guó)政府成立了一個(gè)專門(mén)小組，討論提高民眾退休年齡的問(wèn)題，同時(shí)采取其它措施加固社保福利的財(cái)政。美國(guó)蘭德公司一份專門(mén)研究養(yǎng)老金體系的報(bào)告認(rèn)為，目前更多美國(guó)老年人在65歲以后仍在繼續(xù)工作，除了這兩年經(jīng)濟(jì)衰退的因素外，最主要的原因是現(xiàn)在人們的壽命更長(zhǎng)、年長(zhǎng)者傷殘比例下降和更多女性加入勞動(dòng)力大軍。即使政府和國(guó)會(huì)不對(duì)推遲領(lǐng)取養(yǎng)老金采取政策鼓勵(lì)措施，延后退休也會(huì)成為美國(guó)的一個(gè)趨勢(shì)。1990年，美國(guó)65歲至75歲人群中有17%的人仍在繼續(xù)工作，而在2010年這一比例上升到25%。
