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關(guān)于養(yǎng)老“要什么” 和“不要什么”
日期：2013-05-13 來源：上海證券報
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近年來，養(yǎng)老話題已經(jīng)成為公眾關(guān)注的焦點，無論是街頭巷尾抑或是論壇熱帖，只要涉及養(yǎng)老熱度都會陡然提升，可以說對養(yǎng)老的關(guān)注是經(jīng)濟高速發(fā)展后，百姓需求自然的升華，“老有所依、老有所養(yǎng)”的愿景早已植根百姓心中，而如何實現(xiàn)富足養(yǎng)老、頤養(yǎng)天年，解決好養(yǎng)老的經(jīng)濟問題才是根本，因此關(guān)于養(yǎng)老，特別是養(yǎng)老理財應(yīng)該“要什么”和“不要什么”尤值得大家關(guān)注。
首先，養(yǎng)老要靠自己，不要靠子女，因為從我國人口撫養(yǎng)比來看，根據(jù)清華大學楊燕綏教授的研究“1990年18個中國人養(yǎng)一個老人，2000年10個養(yǎng)一個，現(xiàn)在是3個養(yǎng)一個，很快就將2個養(yǎng)一個，再不放開計劃生育政策的話，按1.12的總生育率，我國將進入0.9個人養(yǎng)一個老人的超級老齡社會。”這意味著未來勞動人口增速會低于非勞動人口，依靠子女養(yǎng)老這一傳統(tǒng)養(yǎng)老方式的根基已經(jīng)不復(fù)存在。
其次，養(yǎng)老要多靠自己辛勤勞動，不要單純靠國家來養(yǎng)老，因為無論從我國當前的社保缺口還是從人均壽命的延長預(yù)期來看，目前我國的社保制度很難滿足“交15年領(lǐng)40年”的美好初衷，從國際上多數(shù)國家來看，事實上也早就實行了65歲退休制，比如瑞典1950年代曾規(guī)定70歲退休，后來降到65歲，后來又升到67歲；英國也曾經(jīng)規(guī)定雇員必須繳納社保稅達44年，后來降到39年，再后來降到30年。故而從可見的未來來看，縱使社保制度取得突破性進展，但僅憑依靠國家來養(yǎng)老亦很難滿足百姓富足養(yǎng)老的目標，而更有可能的是每個人不得不在老齡化的大背景下做好通過更長年限的辛勤工作來養(yǎng)老的心理準備。
再次，養(yǎng)老要趁早，不要拖沓。在經(jīng)濟學上的一項研究表明，大部分人的一生收入往往符合“鐘形理論”的觀點，即一個人在職場中期的收入會達到其一生的高點，而在職業(yè)初期和末期則普遍收入偏低，這意味著如果養(yǎng)老規(guī)劃因為種種原因而推遲，如初期收入較低或年齡還輕不急養(yǎng)老等，那么很有可能在養(yǎng)老規(guī)劃上面臨收入的高峰期已過或時間積累不夠長等尷尬局面。
故而在面對解決養(yǎng)老的物質(zhì)基礎(chǔ)這一根本問題時，普通百姓可以通過盡早進行養(yǎng)老理財規(guī)劃，實現(xiàn)養(yǎng)老資金的長期積累顯得尤為重要。同樣在養(yǎng)老理財規(guī)劃中，要做到養(yǎng)老資金著重于安全性、收益性和流動性的平衡的取得，而回避養(yǎng)老理財方式中有可能會遇到的風險程度高、收益性不足和流動性差的“陷阱”。
