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日期：2013-10-25 來源：網(wǎng)絡(luò)收集
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近日，清華大學(xué)專家團(tuán)隊提出的一項養(yǎng)老體制改革方案：“建議從2015年開始實(shí)施延遲退休計劃，2030年之前完成男、女職工和居民65歲領(lǐng)取養(yǎng)老金”，再一次將退休養(yǎng)老問題推至輿論焦點(diǎn)。
“我都65歲的人了，常年不買衣服，吃飯也簡單，但是退休金還是不夠用。”民營企業(yè)退休的李阿姨向記者訴苦，“都不敢生病，花不起那錢。”據(jù)了解，李阿姨現(xiàn)在每月領(lǐng)取1600元的退休金，只能維持自己日常的基本生活。
退休金遠(yuǎn)不夠養(yǎng)老
“我退休20來年了，剛退時每月才拿200元，這幾年調(diào)了幾次，現(xiàn)在每月能拿1500元，就這每月基本上剩不下啥錢。”71歲的微波廠退休職工陳大媽給記者算著。
按2013年一季度全國各大中城市人均薪資榜，目前西安市職工月平均工資3237元計算（不考慮通貨膨脹），以60歲退休為例，按照80歲死亡來準(zhǔn)備養(yǎng)老金，至少也要準(zhǔn)備77萬元（3237×12×20=776880元）。但記者走訪發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)退休職工的養(yǎng)老金都無法達(dá)到3237元月平均工資的標(biāo)準(zhǔn)。
據(jù)專家分析，一個良好的養(yǎng)老金來源最好由三個部分組成：首先是基本的社保養(yǎng)老金，第二是由企業(yè)準(zhǔn)備的退休金，這個部分通常體現(xiàn)為企業(yè)年金的形式，第三個部分是自己儲備的養(yǎng)老金。然而事實(shí)上，除了第一部分的社保養(yǎng)老金外，第二部分的企業(yè)年金是很多人都缺失的，在目前的社保養(yǎng)老金只能滿足最基本的生活需求情況下，最能保證我們退休后生活水平不至于下降太多的，就只能依靠于我們自己準(zhǔn)備的養(yǎng)老金。
如何養(yǎng)老，安逸養(yǎng)老到底需要多少錢？成了許多人不得不面對的問題。
那么，退休以后，每年要多少錢才能保證舒適的生活？匯豐銀行日前發(fā)布了第8次全球退休生活的調(diào)研報告，覆蓋了全球15個國家和地區(qū)。對于最受關(guān)注的退休收入數(shù)據(jù)，調(diào)研顯示，要確保舒適的退休生活，中國內(nèi)地受訪者每年平均需要約16.61萬元的家庭退休收入，而在亞洲的受訪國家和地區(qū)，這一數(shù)字平均每年約為25.75萬元，全球平均約為21.46萬元。調(diào)研同時顯示，中國內(nèi)地受訪者預(yù)計退休生活會持續(xù)20年（全球平均18年），若以每年所需16.61萬元計算，20年的養(yǎng)老錢需要332.2萬元。
調(diào)查顯示，我國內(nèi)地受訪者對于退休生活最普遍的擔(dān)心依次是健康狀況、醫(yī)療保健支出和財務(wù)隱患。有45%的我國內(nèi)地受訪者表示，要實(shí)現(xiàn)舒適的退休生活，自己的退休儲備尚不充足或者是完全沒有退休準(zhǔn)備。
“延退”、“延領(lǐng)”能解決問題嗎？
清華大學(xué)提出的延遲領(lǐng)取退休金方案剛剛公布，就引發(fā)了熱烈討論。”即將大學(xué)畢業(yè)的市民小楊憤憤不平：“延遲領(lǐng)取退休金的意思是退休后先喝幾年西北風(fēng)嗎？我現(xiàn)在離退休還遠(yuǎn)，但是從來沒想著靠養(yǎng)老保險養(yǎng)老?，F(xiàn)在老齡化進(jìn)程很快，通脹壓力又大，我實(shí)在不敢想象，以后的養(yǎng)老形勢有多嚴(yán)峻。養(yǎng)老金有缺口，總不能靠我們來補(bǔ)窟窿吧！”
中國社會科學(xué)院世界社保研究中心在京發(fā)布的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報告2012》顯示，2011年城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金收不抵支省份達(dá)14個，收支缺口達(dá)767億元，高于2010年。
那延遲退休能解決問題嗎？根據(jù)國際上通用的計算方法，退休后每月基本消費(fèi)=現(xiàn)在每月消費(fèi)x（1+每年物價上漲率）的N次方，N=退休年齡-現(xiàn)在年齡。假設(shè)現(xiàn)有一職工20歲，每月基本消費(fèi)2000元，在人均壽命75歲的情況下，60歲退休。以當(dāng)前通貨膨脹的年平均值4%來計算，若要保持20歲時的生活品質(zhì)，退休時月收入應(yīng)至少達(dá)到9602元，即2000×1.04^（60-20）=9602元。
按照中國社保研究中心的測算結(jié)果，繳費(fèi)40年的養(yǎng)老金替代率為68%。這就意味著，在60歲退休的時候，最多可以領(lǐng)到6529元的退休金。與退休前相比，生活品質(zhì)明顯下降。按照我國目前的退休養(yǎng)老政策，我國的養(yǎng)老金30年后，替代率只能達(dá)到社會平均工資的40%左右。而有關(guān)數(shù)據(jù)表明，要維持退休前的生活水平，替代率至少應(yīng)達(dá)到社會平均工資的80%。也就是說，即使延退政策得以施行，除社保外，至少還有約12%以上的養(yǎng)老金缺口。
“小時代”咋養(yǎng)老？
養(yǎng)兒防老，是許多人的傳統(tǒng)觀念?？扇缃裨絹碓蕉?ldquo;4-2-1”家庭（4個老人，2個年輕人，1個小孩）或“4-2-0”家庭（4個老人，2個年輕人，不要孩子）的出現(xiàn)，給“養(yǎng)兒防老”打上了一個大大的問號。
“傳統(tǒng)觀念都是男孩養(yǎng)父母，我丈夫家就一個男孩，爺爺奶奶都還在世，光他家就得負(fù)擔(dān)4個老人。”張女士孩子剛剛1歲，脫不開身，全家僅靠丈夫一人養(yǎng)家糊口。面對贍養(yǎng)父母的問題，張女士表示有心無力。“我倆家都是農(nóng)村的，父母要交夠15年的養(yǎng)老保險才能領(lǐng)錢，領(lǐng)也就是幾十塊錢一個月，根本解決不了問題。”張女士的情況雖然特殊，但并非個案。記者走訪中發(fā)現(xiàn)，很多年輕人都感慨分身乏術(shù)，一方面是競爭壓力大，忙于工作，平時很難抽出時間來照顧老人。另一方面，許多小家庭孩子正處于上學(xué)階段，開支很大，在經(jīng)濟(jì)上往往也無法給予父母較大的支持。
點(diǎn) 評
網(wǎng)上曾瘋傳一個帖子：假設(shè)一個人的壽命80歲，50歲退休。如果按照現(xiàn)在的盒飯價格10元和4%的通脹率計算，30年后的盒飯價格要漲到32元，一日三餐都吃盒飯要花100元，30年的盒飯錢也要超過100萬元。雖然這個數(shù)字不一定準(zhǔn)確，但從坊間議論的熱度折射出的是養(yǎng)老焦慮。
中國社會科學(xué)院最近的一份報告顯示，我國將迎來第一個老年人口增長高峰，2013年老年人口數(shù)量突破2億大關(guān)，在2025年之前老年人口將每年增長100萬。生活在這個時代的我們，面對著車貸、房貸的還貸壓力，同時還有“上有老、下有小”的現(xiàn)實(shí)，許多人開始思考：若干年后，當(dāng)有一天我們都慢慢老了，那時候，到底靠什么來養(yǎng)老？
面對這一可以預(yù)見的困境，各方積極出謀劃策。國家開始探索“延遲退休年齡”、“延領(lǐng)退休金”等模式以緩解老齡化，銀行、保險、基金也紛紛推出各種的養(yǎng)老理財產(chǎn)品。人口老齡化，養(yǎng)老缺口的問題，讓許多人不得不提早開啟個人的養(yǎng)老規(guī)劃。究竟啥形式養(yǎng)老才靠譜，仍有待市場檢驗。但面對快速步入老齡化的中國社會而言，老年人養(yǎng)老收入的來源如何，養(yǎng)老金究竟夠不夠老人的日常開銷，又能否支撐起老年人體面的養(yǎng)老，已經(jīng)成為無法回避的話題。
