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日期：2012-04-17 來源：中國保險報
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前不久在參加一個有關(guān)養(yǎng)老保險和財富管理的論壇時，我仿照卡耐基從鼓勵富人做慈善的角度提出的“在巨富中死去是一種恥辱”的名言，也從老年人的角度提出了一個觀點：“在貧困中死去是一種痛苦，在孤獨中老去是一種悲哀”。沒想到，我的這個感慨引起了與會者的強烈共鳴。
對人類來說，不論性別、財富、年齡、國籍，有一件事情是很確定的，那就是除非發(fā)生意外，每個人都會經(jīng)歷“老”的過程。隨著經(jīng)濟的發(fā)展、收入水平的提高和醫(yī)療條件的改善，人類的壽命越來越長，全球人口正在快速老齡化，由此帶來了一系列前所未有的新問題。可以說，人口老齡化既是人類社會發(fā)展最偉大的成就之一，同時也是當今國際社會面臨的一個最為重大的挑戰(zhàn)。
老齡化的挑戰(zhàn)是一個世界性的問題，但中國的情況尤為嚴重。這主要表現(xiàn)在龐大的老齡人口規(guī)模和快速的增長率上。據(jù)世界衛(wèi)生組織提供的數(shù)字顯示，自1980年以來，60歲及以上的人口數(shù)量已經(jīng)翻倍；到2050年，80歲及以上人口數(shù)量將是現(xiàn)在的4倍，達到3．95億人。而截至2011年末，中國大陸有1．23億65歲及以上老人，約占總?cè)丝诘?．1％，規(guī)模超過歐洲老年人口總和。從增長率來看，以中國、美國、日本、德國、印度五個具有代表性的國家為例，2010年，中國65歲以上老齡人口的增長率為5.2%； 美國為2.3%；日本為2.8％；德國為0.8%；印度為2.8%。
中國老齡化的挑戰(zhàn)還不僅僅只是從一個龐大的老齡人口規(guī)模和很高的增長率反映出來。據(jù)我的觀察，國人心態(tài)的“老化率”（這是我杜撰的一個名詞。它并不是通常人們所指的“未老先衰”的現(xiàn)象，而是指到了60歲這樣一個目前公認的老齡年紀以后，對自己“已經(jīng)老了”的這種狀況的自我暗示和自我強化的心態(tài)）較之西方發(fā)達國家為高。這可以從我們經(jīng)常聽到的“年齡大了、體力不支”、“老了，不中用”、“老了、還折騰什么呀”等常見語中反映出來。我認識許多發(fā)達國家上了年紀的外國人，別說六、七十歲，就是八、九十歲的老人也很少把“我老了”這樣的語詞掛在嘴邊。心態(tài)老齡化將會加劇自然年齡的老化，放大老齡人群所固有的劣勢，進一步惡化老齡社會所產(chǎn)生的各種問題。加之中國巨大的人口基數(shù)、實施了30多年的計劃生育政策，特有的二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、長期歷史欠債等因素的交織作用，使得“未富先老”的中國比世界上任何國家的養(yǎng)老問題都更加嚴峻。
德國社會學家孔德曾經(jīng)說過：“人口就是命運。”許多研究表明，老齡化會直接影響企業(yè)的創(chuàng)新能力。同時，老年人退出了工作，不再創(chuàng)造財富，但所耗費的資源、特別是醫(yī)療資源卻要大大高于工作人群。根據(jù)學者薛涌調(diào)查的美國數(shù)據(jù)顯示，盡管考慮到高昂的教育費用，一個孩子消耗的社會資源還是比一個成年人少28％；而一個老人則比工作的人多消耗27％的社會資源。中國老齡科研中心2011年的一項調(diào)查顯示，中國60歲以上老年人的余壽中，有2/3時間處于帶病生存狀態(tài)。與此同時，在老年人生病、住院的時候，家庭主要工作人員需要請假，需要陪護，這也會影響勞動人群的工作效率、降低勞動生產(chǎn)率。除此之外，老年人問題處理不好的話，還會破壞家庭和諧、影響社會穩(wěn)定。
引述這樣一個事實絕不是否定老年人的價值。相反，我曾經(jīng)說過：“生命的每一個過程都是美好的：嬰兒的童趣、少年的狂野、中年的瀟灑、老年的神閑，這是一個完整生命的構(gòu)圖。既然生命是由一個個過程所組成的，那么，尊重生命就要尊重生命的全過程，而由于“老人”對社會曾經(jīng)做出貢獻和在晚年時由于“心有余而力不足”所透出的那份“無奈”，他們有千萬個理由得到更多的人文關(guān)懷。應當說，一個社會的文明程度正是在這個階段才更能體現(xiàn)出來：全社會對老人的珍重就是對文明的膜拜；年輕人對老人的善待，就是對自己的鐘愛。話雖這么說，現(xiàn)實卻告訴我們，要讓老人安度幸福的晚年面臨著很大的困境。隨著老齡人口的增加和日益顯現(xiàn)的養(yǎng)老窘?jīng)r，越來越多的人對養(yǎng)老憂心忡忡。最近的一份在線調(diào)查顯示，對未來養(yǎng)老擔憂的人群比例竟高達70％左右。
養(yǎng)老最需要什么？物質(zhì)財富無疑是最重要的資源。但在人類預期壽命延長的同時，財富卻未必會自動增加。因此我們見到的一個現(xiàn)實是：由于超長存活，人類對長壽的擔憂早已超過了對夭折的恐懼。然而，在現(xiàn)實生活中，我們看到的除了“人活著，錢沒了”的景象以外，還有另一種情形：那就是許多老人并不缺錢，但他們活得不快樂，因為他們感覺孤獨、寂寞，這無疑在很大程度上會影響到老人的生活質(zhì)量。不經(jīng)歷與老人特別是高齡老人的相處，可能根本無法理解老人對交流的那種渴望；那種對被呵護、被撫慰的巨大心理需要。我有一個鄰居，一位年近90歲的老教授，身體和腦子都還不錯。老伴早已去世，兒子和孫子與他同住。白天兒子兒媳上班、孫子上學，他自己就會推著輪椅四處走走。有時轉(zhuǎn)到樓下的商業(yè)街，一個人雕塑般地坐在那里，表情呆滯地望著來往的行人。每見此景，我總會生出一種莫明的心痛。我猜想，具有這種孤寂心情的老人絕對不在少數(shù)。
由此看來，養(yǎng)老不只是一個簡單的財務資源問題或者財富管理的問題，即錢不是老人感受快樂的充分條件，而只是必要條件。人是社會動物，老人除了基本的衣食住行的需要以外，由于他們曾經(jīng)有過的健壯代之以羸弱、敏捷代之以遲緩、自立代之以依賴，種種反差的強烈對比，讓他們比嬰兒、少年和中年更加敏感、更加多愁善感，因此，更需要一種除了生活關(guān)懷以外的精神撫慰。
但我們又不能不承認這樣的現(xiàn)實，即使再孝順的孩子，在目前競爭激烈的現(xiàn)實條件下，他們也無法完全放下手頭的工作去照顧年邁的父母。平衡盡孝與個人職業(yè)發(fā)展之間的關(guān)系成為困擾許多中年人的兩難。“子欲養(yǎng)、親不在”是子女的一種遺憾；但“子欲養(yǎng)、力不足”又何嘗不是一種痛苦的糾結(jié)！中國特別是城市中目前存在的“421”家庭結(jié)構(gòu)，更是讓居家的老人享受兒孫繞膝的歡樂實在是許多人難以享受到的奢侈品。今年的全國老齡工作會議預計，到“十二五”期末，全國65歲以上空巢老人將超過5100萬，占全國老年人口的23.08%。如何能夠解決這樣一種兩難的困境，讓年邁的父母能夠擁有快樂感、具備安全感、消除孤獨感，享受老年的神閑；而與此同時，讓子女們能夠安心工作，享受中年的瀟灑？這是一個值得全社會去認真思考和解決的大問題。
今年4月11日，國務院發(fā)布了《國家人口發(fā)展“十二五”規(guī)劃》，提出“以基本養(yǎng)老保險為重點，加快完善城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保障制度。規(guī)劃特別強調(diào)，“加快養(yǎng)老服務體系建設。注重發(fā)揮家庭和社區(qū)功能，建立以居家為基礎、社區(qū)為依托、機構(gòu)為支撐的社會養(yǎng)老服務體系”。政府在社會養(yǎng)老服務體系的建設中無疑需要承擔重要的責任，但面對目前我國老齡化率的加速和社會養(yǎng)老服務體制建設的嚴重滯后所形成的巨大缺口，單有政府的力量是遠遠不夠的，它需要政府及社會和個人各方力量的合力應對。特別是政府、市場雙方應當在大力發(fā)展社區(qū)養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老和商業(yè)養(yǎng)老社區(qū)方面攜手并進，各司其職。由于社會養(yǎng)老服務機構(gòu)的興辦投資大、周期長、收益慢，導致民間資本缺乏足夠的熱情。這就需要政府制定、出臺對養(yǎng)老機構(gòu)的稅費減免政策給予扶持。
而在各種養(yǎng)老模式中，我認為商業(yè)養(yǎng)老社區(qū)無疑是一種頗具發(fā)展前景的市場方式，因為它相比其他的養(yǎng)老方式更具備讓老人享受晚年幸福生活的各種基本元素。不僅如此，商業(yè)性的養(yǎng)老社區(qū)符合供求規(guī)律和分工理論，并且具有較強的規(guī)模經(jīng)濟效應和范圍經(jīng)濟效應。它在讓需求者“體面生活”的同時，又使供給者能“體面賺錢”，由此能夠形成供給與需求的良性循環(huán)，保持可持續(xù)發(fā)展。因此，應當大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老社區(qū)。
總而言之，應對老齡社會、解決養(yǎng)老問題，政府責無旁貸、社會、企業(yè)都有義務；同時，個人也必須根據(jù)自己的具體情況為未來養(yǎng)老早作合理規(guī)劃。
