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    近日，有媒體報(bào)道稱：因借“消費(fèi)養(yǎng)老”概念斂財(cái)，原霞飛創(chuàng)始人、現(xiàn)上海家帝豪公司董事長曹建華因涉嫌組織傳銷被警方刑事拘捕。據(jù)稱，全國有近十萬消費(fèi)者受牽連。

 

    近些年，隨著老年人退休金上調(diào)，加上部分老人還擁有不菲的動拆遷款，一些人將罪惡之手伸向了他們的錢袋子。這些人打著“養(yǎng)老”、“投資”、“理財(cái)”的幌子，利用中老年人防范意識薄弱、容易相信他人、愛貪小便宜等特點(diǎn)，運(yùn)用各種手段推銷所謂的投資和理財(cái)項(xiàng)目，以謀取不當(dāng)利益。事后，即便受害人打贏了官司，投資款也早就打了水漂。

 

    上海市老年人法律服務(wù)中心志愿者律師、上海市律師協(xié)會法律援助委員會主任李東方律師指出，目前尚無法通過法律禁止的形式來保護(hù)中老年人避免上當(dāng)，只有通過不斷呼吁，提高中老年人的防范意識，同時(shí)通過社會輿論敦促有關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管。

 

 

案例一

 

3年可取成空話 退保只能拿回7成

 

 

    3年前，在不少中老年人眼里，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品還是一個(gè)比較時(shí)髦的東西。當(dāng)生命人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員來到共和新路大寧社區(qū)召開產(chǎn)品推介會時(shí)，50歲的陳先生和鄰居唐女士等人都擠到了旁聽的人群中。陳先生發(fā)現(xiàn)，對這款產(chǎn)品感興趣的大多是和他年齡相仿的人。

 

    “既是保險(xiǎn)也是理財(cái)，有保障還有紅利。 ”業(yè)務(wù)員的介紹生動而富有煽動力，陳先生忍不住連連點(diǎn)頭。生命人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員推銷的是一款名為“生命財(cái)富兩全保險(xiǎn)（分紅型）”的產(chǎn)品，在業(yè)務(wù)員遞過來的一張預(yù)期收益表上，該產(chǎn)品的收益遠(yuǎn)高于銀行利息。但陳先生也注意到，這款產(chǎn)品的合同期滿日是2064年，那時(shí)他已經(jīng)105歲。

 

    “等到105歲再拿收益有什么用？ ”陳先生當(dāng)即提出質(zhì)疑。然而業(yè)務(wù)員卻笑答，“繳滿3年保費(fèi)就可以拿本金和紅利了，不需要到100多歲。如果您長壽，到100歲再領(lǐng)取也可以。 ”得到這份承諾后，陳先生和不少鄰居都購買了該產(chǎn)品。每年繳納保費(fèi)2萬元，連續(xù)繳納3年，共計(jì)投入6萬元。

 

    然而，到了今年5月，3年投保期滿后，陳先生和鄰居們?nèi)ケｋU(xiǎn)公司退保時(shí)，工作人員卻告知這份保險(xiǎn)合同明確表明，保險(xiǎn)費(fèi)用和紅利都是要到60歲才能返還。如果提前提取，要損失保單現(xiàn)金價(jià)值的約30%。 “再等7年才能拿，萬一我生病了急著用錢怎么辦？保險(xiǎn)公司不是坑人嗎？ ”陳先生非常氣憤，但他再找當(dāng)初承諾3年可取的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員時(shí)發(fā)現(xiàn)，這名員工早已離職，當(dāng)初的口頭承諾也無從證實(shí)。

 

    對于陳先生等人的遭遇，生命人壽負(fù)責(zé)處理客戶投訴的專員楊小姐表示，經(jīng)過調(diào)查，陳先生等人均在合同上親筆簽名，應(yīng)視為對合同的認(rèn)可。此外，由于當(dāng)初辦理該業(yè)務(wù)的員工早已離職，而陳先生也沒有任何證據(jù)證明當(dāng)初業(yè)務(wù)員曾作出相關(guān)承諾，因此公司也很難辦，只能建議客戶繼續(xù)持有該保單。楊小姐承認(rèn)，部分業(yè)務(wù)員在推銷保險(xiǎn)時(shí)，可能存在不實(shí)或夸大之處，針對被投訴較多的業(yè)務(wù)員，公司會進(jìn)行特別調(diào)查。

 

    一家大型保險(xiǎn)公司的資深業(yè)務(wù)員虞女士告訴記者，保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品大多是中長期保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員口頭承諾的所謂兩三年就可以全額退保是不可能的。

 

 

案例二

 

銀行存款變保險(xiǎn) 10年之后才能取

 

 

    家住寶山的劉先生直到今年7月收到一份來自某保險(xiǎn)公司的續(xù)保通知單，才意識到當(dāng)初自己的1萬元存款根本沒有存進(jìn)銀行，而是購買了保險(xiǎn)。

 

    去年7月21日，56歲的劉先生拿著1萬元現(xiàn)金到一家銀行的寶山高境支行存款。在他拿號排隊(duì)時(shí)，一名穿制服的銀行工作人員走過來詢問是否有興趣購買銀行理財(cái)產(chǎn)品。“存款只有利息，如果買理財(cái)產(chǎn)品，既有利息又有紅利，劃算很多。 ”對理財(cái)一竅不通的劉先生看到是銀行的工作人員推薦，心里沒有一絲懷疑，便花1萬元購買了這份理財(cái)產(chǎn)品。然而，沒戴老花眼鏡的劉先生沒有注意到，合同的最下方還有一行小字，寫著保險(xiǎn)公司的名字。

 

    今年7月，劉先生家收到一張續(xù)保通知單。夫妻二人還很疑惑，從沒買過保險(xiǎn)，何來續(xù)保通知？當(dāng)兩人再仔細(xì)閱讀了1年前的“理財(cái)產(chǎn)品”合同，才意識到當(dāng)初的1萬元，居然是買了保險(xiǎn)。更讓劉先生郁悶的是，這款保險(xiǎn)產(chǎn)品要連續(xù)繳納5年，并要在10年后才能提取。 “我們夫妻是做小生意的，哪來那么多閑錢買保險(xiǎn)呢？ ”劉先生的疏忽大意，遭來妻子一陣痛罵。當(dāng)他向保險(xiǎn)公司要求退保時(shí)，卻被告知提前退保要損失約3000元，1萬元只能拿回7000元。

 

    盡管劉先生一再強(qiáng)調(diào)自己買的是銀行理財(cái)產(chǎn)品而非保險(xiǎn)，但在保單合同及風(fēng)險(xiǎn)提示書上均有他的親筆簽名。劉先生事后回憶，自己因?yàn)橄嘈陪y行，根本沒有仔細(xì)看這些合同文本上的內(nèi)容，只記得稀里糊涂簽了很多名字。

 

    保險(xiǎn)公司的客服人員表示，劉先生購買的這款產(chǎn)品當(dāng)初是通過銀行代理銷售的，具體情況公司會進(jìn)行調(diào)查。

 

 

案例三

 

中國敬老福利卡 純粹忽悠人

 

 

    “辦張卡就能領(lǐng)取健康福利物資，還能享受其他消費(fèi)折扣。 ”真有這好事？上海市消保委調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，此事是不法商家的忽悠伎倆，消費(fèi)者切勿輕信。

 

    近期，消費(fèi)者陳女士從自家信箱收到一份 “中國敬老福利網(wǎng)（www.JKFL.com）”的宣傳廣告，聲稱該網(wǎng)站與 “中國敬老健康福利教育基地”共同掀起 “關(guān)愛老年人健康及服務(wù)老人，構(gòu)建和諧社會精神”的慈善活動，為老年消費(fèi)者辦理 “中國敬老福利卡”。消費(fèi)者持有該卡即可享有：（一）每月“免費(fèi)領(lǐng)取一份由敬老福利網(wǎng)發(fā)放的福利物資”；（二）“申領(lǐng)一年的健康物資和降壓表一塊”；（三）申領(lǐng)一臺九級過濾水機(jī)；（四）到指定旅行社旅游時(shí)可享受5到8折優(yōu)惠。此外，“憑廣告單付1元還能領(lǐng)取一盒黃金搭檔”。辦張卡就能享受多重“健康福利”，陳女士不免動心。于是，她根據(jù)廣告宣傳前往辦卡。不料，被商家告知有個(gè)附加的前提，就是先支付一年的“服務(wù)管理費(fèi)”，共計(jì)2388元/年。對此，陳女士起初猶豫不決，但是經(jīng)商家再三勸說，她最終還是付了款。事后，她意識到自己被商家忽悠了，要求商家退款，卻遲遲無回音。陳女士說：“當(dāng)初看了廣告單，還以為是政府機(jī)構(gòu)在搞慈善，為老年人謀福利，不料卻被不法商家忽悠支付了管理費(fèi)，這不等于我自己花錢買保健品嗎？ ”

 

    對此，上海市消保委進(jìn)行了調(diào)查。經(jīng)網(wǎng)絡(luò)檢索，“中國敬老福利網(wǎng)”是個(gè)社會網(wǎng)站，由上海博壽生物科技有限公司主辦，與政府無關(guān)。據(jù)調(diào)查，由于涉嫌違法經(jīng)營，工商部門已對該公司立案查處。對于該網(wǎng)站聲稱是“中國敬老健康福利教育基地”之事，公司方面無法提供相關(guān)部門的授權(quán)證明。

 

    上海市消保委提醒廣大消費(fèi)者，如果家中接到宣傳廣告，聲稱辦理敬老卡或者福利卡就能免費(fèi)領(lǐng)取保健品之類的廣告時(shí)，不要輕易相信，以免落入不法商家制造的免費(fèi)保健品陷阱，白白損失錢財(cái)。

 

 

◎律師分析

 

熱門理財(cái)類別均有老人上當(dāng)

 

 

    “理財(cái)產(chǎn)品五花八門，中老年人可謂防不勝防。 ”李東方律師遇到的案例中，老年人上當(dāng)受騙的情況幾乎涵蓋了保險(xiǎn)、房產(chǎn)、基金、銀行理財(cái)、黃金、收藏等當(dāng)下最常見的投資理財(cái)類別。

 

    李東方律師告訴記者，前幾年，不少老人在一些中介公司和投資公司的慫恿下，跑到江蘇太倉甚至山東威海等地投資養(yǎng)老房。“這些地方房價(jià)便宜，風(fēng)景秀美，最適合養(yǎng)老。”在投資顧問的巧舌如簧之下，許多中老年人將自己多年的積蓄投入房產(chǎn)，有的甚至賣掉了上海市中心的房產(chǎn)。然而，一旦冷靜下來，諸如交通不便、遠(yuǎn)離醫(yī)院、配套設(shè)施不足、醫(yī)保無法互通等現(xiàn)實(shí)問題接踵而來。但此時(shí)再后悔，已經(jīng)來不及了。

 

    隨著股市、房市持續(xù)低迷，投資紙黃金甚至黃金期貨又成了這些投資專家忽悠中老年人的噱頭。 “我接待的一個(gè)老人，30萬進(jìn)去只剩下7萬多，投資顧問還不斷讓他追加投資。 ”李東方律師說，這位老人因?yàn)闊o法接受打擊，結(jié)果患上了抑郁癥，既損失了錢財(cái)又落下了毛病。

 

    李東方律師指出，還有一些銀行利用中老年人的信任，不考慮老人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，大肆推銷利潤豐厚的產(chǎn)品。前幾年，銀行代售保險(xiǎn)盛行，導(dǎo)致許多老人的存款變成保險(xiǎn)，引發(fā)許多投訴。如今，代售保險(xiǎn)被叫停后，銀行又轉(zhuǎn)而向老人推銷理財(cái)產(chǎn)品，并在推銷時(shí)對保本和非保本的區(qū)別輕描淡寫，而刻意強(qiáng)調(diào)其高收益。 “一位70多歲的老人80多萬積蓄到期后到銀行轉(zhuǎn)存定期，結(jié)果被客戶經(jīng)理帶到了VIP室推銷理財(cái)產(chǎn)品。”李東方律師說，由于投資市場風(fēng)云突變，老人買了理財(cái)產(chǎn)品之后非但沒增值，本金還損失了一些。

 

    由于老人對銀行的投訴日益增多，為防范內(nèi)部員工出于利益驅(qū)動，對中老年人推銷不適合的產(chǎn)品，一些銀行目前已經(jīng)悄悄作出內(nèi)部限制規(guī)定。例如，有的銀行規(guī)定“60歲老人購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，需不超過60歲的親友到銀行見證認(rèn)購”，有的銀行則特別規(guī)定中老年客戶購買產(chǎn)品時(shí)，要對風(fēng)險(xiǎn)作特別提示。

 

    李東方律師強(qiáng)調(diào)，目前無法通過法律禁止的形式來保護(hù)中老年人避免上當(dāng)，只有通過不斷呼吁，提高中老年人的防范意識，同時(shí)通過社會輿論敦促有關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管。李律師建議，中老年人投資理財(cái)時(shí)盡量選擇儲蓄、國債或保本理財(cái)產(chǎn)品等風(fēng)險(xiǎn)較低的產(chǎn)品，必要時(shí)一定要和親友多商量，避免因一時(shí)沖動上當(dāng)受騙。