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美國(guó)應(yīng)對(duì)人口老齡化積累的經(jīng)驗(yàn)
日期：2013-05-14 來源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)
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美國(guó)在應(yīng)對(duì)人口老齡化方面積累的經(jīng)驗(yàn)主要有：
（一）建設(shè)養(yǎng)老保障制度。美國(guó)實(shí)行的是投保資助型社會(huì)保障制度，即“受益人同時(shí)也是繳費(fèi)人”，要享受社會(huì)保障權(quán)利，必須先要繳費(fèi)?！渡鐣?huì)保障法案》經(jīng)過多次修改，已經(jīng)形成了完整的養(yǎng)老保障制度，在職時(shí)按月從本人工資中扣取一定數(shù)額的養(yǎng)老金，所在單位再配套一定比例，為老年人構(gòu)筑了社會(huì)保障安全網(wǎng)。
美國(guó)政府的社會(huì)保障退休金計(jì)劃，就是在職人員繳納社會(huì)保障稅籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，?？钣糜谕诵莞＠?，這一計(jì)劃目前已覆蓋了大約95%的職工。社會(huì)保障稅由雇主和雇員按雇員工資的一定百分比繳納，由企業(yè)在每月發(fā)放工資時(shí)代扣代繳，具有強(qiáng)制性。社會(huì)保障稅的稅率根據(jù)對(duì)人口老齡化的預(yù)測(cè)和養(yǎng)老退休費(fèi)支出的需要不斷進(jìn)行調(diào)整，企業(yè)和個(gè)人繳費(fèi)記錄要達(dá)到10年，退休人員年滿65周歲以上，才能領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金。為應(yīng)對(duì)社會(huì)保障基金的不足，美國(guó)的平均退休年齡已經(jīng)提高到67歲。
除政府的保障制度外，美國(guó)人擁有各種層次的醫(yī)療保險(xiǎn)：私人醫(yī)療保險(xiǎn)是個(gè)人自己購買；集體醫(yī)療保險(xiǎn)則是有一定數(shù)量以上雇員的公司或機(jī)構(gòu)購買；雇主可以為雇員購買的工傷殘保險(xiǎn)，因殘疾或生病而不能繼續(xù)工作的人每月可得到一定數(shù)額的社會(huì)安全福利金。鑒于在美國(guó)住養(yǎng)老院的費(fèi)用較高，購買長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)的人一旦生活不能自理，保險(xiǎn)公司就會(huì)為他們支付一定的醫(yī)療和護(hù)理費(fèi)用；政府醫(yī)療保險(xiǎn)是為65歲以上或者不到65歲但完全喪失工作能力的人設(shè)計(jì)的，分為幾個(gè)部分：住院期間的費(fèi)用，包括手術(shù)、藥品、檢查等；住院以外的費(fèi)用，包括醫(yī)生探視、理療等；幫助低收入老年人支付處方藥品費(fèi)用。另外，州政府還有為低收入者和殘疾人提供醫(yī)療支持的補(bǔ)助方案。
（二）建立老年人服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。美國(guó)形成了覆蓋全國(guó)的老齡服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：聯(lián)邦政府在衛(wèi)生與公眾服務(wù)部設(shè)老齡局和9個(gè)區(qū)域性辦公室，在州設(shè)立公共服務(wù)部負(fù)責(zé)老齡工作，在州及以下設(shè)老齡代理機(jī)構(gòu)，在社區(qū)設(shè)立老齡服務(wù)中心。同時(shí)，政府有效發(fā)揮非政府組織的作用。美國(guó)的多數(shù)老年服務(wù)中心都是由政府支持下的非政府組織。老年服務(wù)中心通過一部分政府撥款、社會(huì)捐助、申請(qǐng)基金會(huì)與科研經(jīng)費(fèi)支持以及向有支付能力的老年人收取房租和餐費(fèi)等方式，為老年人提供上門送餐、清潔和代理服務(wù)、集中照料、醫(yī)療護(hù)理、精神與心理輔導(dǎo)、老年就業(yè)指導(dǎo)與培訓(xùn)等各方面服務(wù)。
（三）政府加大財(cái)政投入力度。美國(guó)政府把大部分的財(cái)政預(yù)算盈余投入到社會(huì)保障事業(yè)，社會(huì)保障支出占美國(guó)聯(lián)邦財(cái)政支出的首位。養(yǎng)老保險(xiǎn)的開支數(shù)額占美國(guó)社會(huì)保障總開支的80%左右，屬開支最大的一個(gè)項(xiàng)目。2007年美國(guó)財(cái)政開支中，用于社會(huì)保障的資金占21.5%，醫(yī)療保險(xiǎn)和醫(yī)療救助的資金為19.1%，兩項(xiàng)合計(jì)占到財(cái)政支出的40%。
美國(guó)的老年服務(wù)模式
美國(guó)已經(jīng)建立了一個(gè)比較完善的老年人居住服務(wù)體系。養(yǎng)老機(jī)構(gòu)主要有三種，一個(gè)是INDEPENDENT LIVING，一個(gè)是ASSISTANT LIVING， 再就是NURSING HOME。
如果老年人能夠自己獨(dú)立生活，但想要居住得更安全一些，或者喜歡同其他老人住在一起，可以選擇獨(dú)立生活的方式。獨(dú)立居住社區(qū)主要適合年齡在55—64歲之間的長(zhǎng)者，能夠保持自己獨(dú)立的生活習(xí)慣，很少或基本不需要其他幫助。
絕大多數(shù)的老年人社區(qū)采取典型的社區(qū)自理模式，即政府不直接干預(yù)，只提供協(xié)助，而由社區(qū)主導(dǎo)、居民主動(dòng)參與、由下而上實(shí)施。不同的機(jī)構(gòu)和設(shè)施，有不同的居住模式。
社區(qū)老年中心是由美國(guó)聯(lián)邦政府和州政府資助，立足于提高老年人生活質(zhì)量，為老年人提供普遍性公共服務(wù)，減少老年人患病或者受傷的可能性，減少醫(yī)療支出。據(jù)介紹，金融危機(jī)以來，美國(guó)已經(jīng)減少了660萬個(gè)工作崗位，幾乎每個(gè)年齡段的勞動(dòng)力都在失業(yè)，唯一的例外是55歲以上年齡段，就業(yè)人數(shù)增加了將近100萬，這意味著美國(guó)老齡人口就業(yè)呈上升趨勢(shì)。
第一種通常月平均費(fèi)用在2500—35000美元之間，對(duì)普通人來說很昂貴。所以大部分老年人如果還有行動(dòng)能力都是自己居住。美國(guó)是發(fā)達(dá)國(guó)家，但家庭養(yǎng)老依然是主要形式，進(jìn)入機(jī)構(gòu)養(yǎng)老的只有20%。
許多美國(guó)老年人“以房養(yǎng)老”：在退休前10年左右為養(yǎng)老買房子，將富余部分出租，收入用于日常開支。美國(guó)政府和一些金融機(jī)構(gòu)還推出“以房養(yǎng)老”的“倒按揭”，對(duì)象為62歲以上的老年人。老人將房子抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，評(píng)估后獲得一筆款項(xiàng)，由金融機(jī)構(gòu)按月發(fā)放給抵押人用于養(yǎng)老，直到身故。
但即便如此，在美國(guó)街頭，也經(jīng)?？梢钥吹嚼蠠o所依的人舉牌乞討，夜里棲身于公園的長(zhǎng)椅上，或者公共交通的橋洞里。
老齡化挑戰(zhàn)與商機(jī)
隨著美國(guó)“嬰兒潮”一代人逐漸步入老齡社會(huì)，老年人口比重不斷增加。據(jù)預(yù)測(cè)，到2030年美國(guó)65歲以上人口將占到總?cè)丝诘?0%。老齡人口的增多，意味著退休金和健康投入的增加，社會(huì)公共服務(wù)與財(cái)政支出面臨著更大壓力，社會(huì)養(yǎng)老保障體系將面臨挑戰(zhàn)。據(jù)介紹，美國(guó)將在未來75年內(nèi)短缺3.7萬億美元養(yǎng)老金，按目前的保障水平，每年要多收稅332億美元才能滿足老年人社會(huì)保障。
2000年美國(guó)人均壽命就已經(jīng)達(dá)到77歲，高齡老年人口的增多，占用了大部分醫(yī)療支出。美國(guó)政府投入的醫(yī)療保險(xiǎn)與醫(yī)療救助主要是針對(duì)老年人口和貧困人口。而老齡人口中糖尿病、心臟病等慢性病患者占有很大比例，據(jù)統(tǒng)計(jì)，這兩種疾病占據(jù)了大約80%的美國(guó)醫(yī)療資源。
養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資源供不應(yīng)求。一些設(shè)施條件好的照料服務(wù)機(jī)構(gòu)，都需要預(yù)約登記，這些老年人基本要等候2—3年，才能入住，有的甚至要等4—5年。一些社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)，如交通、住房、公共設(shè)施建設(shè)等還不能滿足老年人的特殊需求。
美國(guó)的人口老齡化被一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家視為危機(jī)，但針對(duì)老年人需求的產(chǎn)品和技術(shù)，則被一些具有先鋒意識(shí)的科研和企業(yè)人士視為巨大商機(jī)。
根據(jù)“年齡波浪”機(jī)構(gòu)的估算，2009年美國(guó)“嬰兒潮一代”家庭花費(fèi)了大約2.6萬億美元。晚年意味著人們有更多的空閑時(shí)間，也更有興趣嘗試新的體驗(yàn)。如今最老的“嬰兒潮一代”人已經(jīng)65歲了，這個(gè)群體數(shù)目龐大，足以成為吸引企業(yè)和商家的因素。
老年產(chǎn)品市場(chǎng)，涵蓋了所有能提升老年人身心健康、行動(dòng)方便性、生活自主性和社會(huì)聯(lián)絡(luò)通暢程度的技術(shù)與服務(wù)，有向醫(yī)護(hù)人員即時(shí)傳送老年病人用藥情況的無線藥盒，也有針對(duì)老年生活的金融服務(wù)。產(chǎn)業(yè)分析師認(rèn)為，針對(duì)銀發(fā)一族的產(chǎn)品和服務(wù)已形成一個(gè)價(jià)值數(shù)億美元的巨大市場(chǎng)。這個(gè)領(lǐng)域的創(chuàng)新不僅有助于提高老年人的健康和獨(dú)立性，也將為國(guó)家的社會(huì)保障體系減輕負(fù)擔(dān)。
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