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中國式“以房養(yǎng)老”的瓶頸在哪里
日期：2013-11-18 來源：中國保險報
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不久前，國務院印發(fā)了《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》，其中“以房養(yǎng)老”廣受關注。但有關“以房養(yǎng)老”問題出現(xiàn)了誤讀、以偏概全等問題。民政部官員日前表示：政府仍將主導保障基本養(yǎng)老，“以房養(yǎng)老”是市場化運作的一種高端化服務，是自愿的行為。
“以房養(yǎng)老”問題引起社會廣泛討論。有觀點認為，“以房養(yǎng)老”就是政府不管養(yǎng)老，要老百姓拿自己房子養(yǎng)老,甚至有觀點認為：老百姓就是先當30年房奴拿到房子的產權，然后再把產權還給銀行，銀行再在扣下高額利益和房屋貶損的價值之后，每個月給你點養(yǎng)老錢。
為此，民政部稱“以房養(yǎng)老”存在誤讀，政府仍將主導保障基本養(yǎng)老?？梢娨陨嫌^點都是對政策的誤讀，但是從中可看出“以房養(yǎng)老”的推行的確存在一些較大的障礙。
一是法律和制度有待完善。法律法規(guī)沒有明確規(guī)定，政府層面的“以房養(yǎng)老”就很難推行，同時“以房養(yǎng)老”帶來的糾紛也很難得以公平合法的處理，群眾對于“以房養(yǎng)老”的信任自然存在危機。
二是由于我國70年產權的特殊國情。當老人年邁將房產抵押時，商品房的許多已經接近使用年限，而當老人身故后，房子的使用年限更是所剩無幾。銀行依靠剩下的使用年限來補償已支付的養(yǎng)老金成本，風險可想而知。
三是源于幾千年的養(yǎng)老觀念。“養(yǎng)兒防老”的觀念一直還在影響著這一代老人。用錢請人照顧自己畢竟不如子女照顧自己細心。多數(shù)老人更愿意把房子給子女，讓子女來照顧自己。
四是養(yǎng)老機構有待完善。老人不愿意離開自己的房子到養(yǎng)老機構，很大程度上是因為養(yǎng)老機構不夠完善。目前養(yǎng)老機構的數(shù)量還不足，同時部分養(yǎng)老機構收費高昂，服務還不到位，加深了民眾對“以房養(yǎng)老”的擔憂。
五是“以房養(yǎng)老”時間跨度太長，房價和政策都難以預計。對于養(yǎng)老者而言，擔心房價上升，自己吃虧;對于銀行、保險公司而言又擔心房價下行，企業(yè)會賠。同時在這期間政策也有可能變動。
在國外有很多國家的“以房養(yǎng)老”政策比較成功，在中國“以房養(yǎng)老”也不是不可行，這就需要黨和政府高瞻遠矚，破除重重障礙;也需要民眾積極參與其中。
