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養(yǎng)老護理險亟待落地
日期：2014-06-14 來源：浙江老年報
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養(yǎng)老護理保險是為因年老、疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險人提供護理服務(wù)費用補償?shù)慕】当ｋU。
這是一種主要負擔(dān)老年人的專業(yè)護理、家庭護理及其他相關(guān)服務(wù)項目費用支出的新型健康保險產(chǎn)品，又稱老年護理保險。
根據(jù)國際經(jīng)驗，成熟的養(yǎng)老保障服務(wù)體系必須建立完備的長期護理服務(wù)保險制度。這是發(fā)達國家應(yīng)對人口老齡化、保障經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展的重要支撐制度。
加快建立長期護理保險制度，正是目前我國政府重點研究和推進的重大政策舉措。
本報記者從全國老齡委辦公室門戶網(wǎng)了解到，經(jīng)全國老齡委辦公室同意，國內(nèi)第一家養(yǎng)老護理保險公司已于近日啟動籌備。
首家養(yǎng)老護理險公司啟動籌備
負責(zé)籌備事宜的王先生在接受記者采訪時說，目前我國還沒有一家以老年護理保險為主營業(yè)務(wù)的保險公司。雖然中國尚未設(shè)立長期護理保險制度，但對發(fā)展商業(yè)護理保險日益重視，因此向中國保監(jiān)會提出成立國內(nèi)第一家以老年護理保險為主營業(yè)務(wù)的壽險公司，得到充分肯定。
他介紹，公司名稱暫定為：“中華養(yǎng)老護理保險股份公司”，最終名稱以保監(jiān)會和工商管理部門批準(zhǔn)名稱為準(zhǔn)?，F(xiàn)在已有不少單位愿意參與籌備工作，作為公司發(fā)起人，“預(yù)計在今年8月份向中國保監(jiān)會正式提出申報。”
城鎮(zhèn)居民可支配收入不及護理費
他介紹，公司名稱暫定為：“中華養(yǎng)老護理保險股份公司”，最終名稱以保監(jiān)會和工商管理部門批準(zhǔn)名稱為準(zhǔn)?，F(xiàn)在已有不少單位愿意參與籌備工作，作為公司發(fā)起人，“預(yù)計在今年8月份向中國保監(jiān)會正式提出申報。”
城鎮(zhèn)居民可支配收入不及護理費
按照世界衛(wèi)生組織失能標(biāo)準(zhǔn)測算，到2022年左右，失能老年人將由目前的3300萬增長到接近1億。龐大老年人口存在的失能風(fēng)險，對老齡服務(wù)特別是老年長期護理服務(wù)提出了急迫要求。
去年2月，浙江省對老年人長期照護成本進行了調(diào)查。結(jié)果顯示，城鎮(zhèn)老年人居家照護的人均費用每月為4337元，在機構(gòu)照護費為每月1856元，而當(dāng)年度浙江城鎮(zhèn)居民人均可支配月收入為3152元。
也就是說，城鎮(zhèn)居民的可支配收入付不起老人的長期照護費用。
調(diào)查提到，在醫(yī)療機構(gòu)中，老年患者所占比例呈現(xiàn)不斷上升趨勢。其中一些老人病癥相對穩(wěn)定，沒有必要繼續(xù)占用床位，但這些老年患者為節(jié)省護理費用，不愿出院。
養(yǎng)老護理險的可行性
去年2月，浙江省對老年人長期照護成本進行了調(diào)查。結(jié)果顯示，城鎮(zhèn)老年人居家照護的人均費用每月為4337元，在機構(gòu)照護費為每月1856元，而當(dāng)年度浙江城鎮(zhèn)居民人均可支配月收入為3152元。
也就是說，城鎮(zhèn)居民的可支配收入付不起老人的長期照護費用。
調(diào)查提到，在醫(yī)療機構(gòu)中，老年患者所占比例呈現(xiàn)不斷上升趨勢。其中一些老人病癥相對穩(wěn)定，沒有必要繼續(xù)占用床位，但這些老年患者為節(jié)省護理費用，不愿出院。
養(yǎng)老護理險的可行性
“以老年人為服務(wù)對象的險種，往往收費低、賠付率高，目前在經(jīng)濟回報率上遠遠低于其他險種。”中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司杭州中心支公司副總經(jīng)理孫易凡毫不諱言，養(yǎng)老護理保險的推廣對于商業(yè)保險公司來講，社會效益將遠大于經(jīng)濟效益。
他認為，養(yǎng)老護理險要推廣起來，不能是單純以保險精算為基礎(chǔ)的商業(yè)保險，而應(yīng)該與老年意外險一樣，由財政承擔(dān)一部分費用。
對此，浙江省民政研究中心副主任王先益表示認同。他說，德國、日本等國家的護理保險，是一種由政府財政補貼托底的社會保險。
日本于2000年出臺了《護理保險制度》，將長期護理保險正式納入社會保險體系。
這一體系的資金來源于兩個方面：50%來源于民眾所交納的保險費，另外的50%則來源于中央政府和地方政府的財政支出。
如果不是政府統(tǒng)一購買，或者與財政補貼結(jié)合，沒有財力和社會民眾的認同，在中國建立獨立的長期照護社會保險的阻力會比較大，因此，在初始階段可將其作為附加險滲入醫(yī)療保險中。
在中國的發(fā)展前景
他認為，養(yǎng)老護理險要推廣起來，不能是單純以保險精算為基礎(chǔ)的商業(yè)保險，而應(yīng)該與老年意外險一樣，由財政承擔(dān)一部分費用。
對此，浙江省民政研究中心副主任王先益表示認同。他說，德國、日本等國家的護理保險，是一種由政府財政補貼托底的社會保險。
日本于2000年出臺了《護理保險制度》，將長期護理保險正式納入社會保險體系。
這一體系的資金來源于兩個方面：50%來源于民眾所交納的保險費，另外的50%則來源于中央政府和地方政府的財政支出。
如果不是政府統(tǒng)一購買，或者與財政補貼結(jié)合，沒有財力和社會民眾的認同，在中國建立獨立的長期照護社會保險的阻力會比較大，因此，在初始階段可將其作為附加險滲入醫(yī)療保險中。
在中國的發(fā)展前景
護理保險產(chǎn)生于20世紀(jì)70年代的美國，是當(dāng)時社會老齡化發(fā)展下的時代產(chǎn)物。隨后，德國、英國、愛爾蘭、南非等國家也相繼出現(xiàn)了護理保險。在亞洲，日本更是將護理保險作為公共服務(wù)產(chǎn)品引入國家社會保障體系，要求40歲以上的人都要參加。
我國臺灣地區(qū)于2007年推出“長期照顧十年計劃”，投入434億新臺幣，對高齡人口主要采取就地養(yǎng)老與“去機構(gòu)化”的照護措施。
目前，我國內(nèi)地保險市場上也推出了部分護理保險產(chǎn)品，如“太平盛世附加護理健康保險”、“安安長期護理健康保險”等，但這些險種基本上都是針對老年人的護理問題，并且是作為其他人身險的附加險出現(xiàn)，其運作方式與養(yǎng)老類保險大同小異，和真正意義上的護理保險還有較大的差距。
2013年國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》和《關(guān)于促進健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》，明確指出：“積極開發(fā)長期護理商業(yè)險以及與健康管理、養(yǎng)老等服務(wù)相關(guān)的商業(yè)健康保險產(chǎn)品。” “鼓勵老年人投保健康保險、長期護理保險、意外傷害保險等人身保險產(chǎn)品，鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)保險公司開發(fā)相關(guān)業(yè)務(wù)”，同時要求“老齡工作機構(gòu)要發(fā)揮綜合協(xié)調(diào)作用，加強督促指導(dǎo)工作”。
我國臺灣地區(qū)于2007年推出“長期照顧十年計劃”，投入434億新臺幣，對高齡人口主要采取就地養(yǎng)老與“去機構(gòu)化”的照護措施。
目前，我國內(nèi)地保險市場上也推出了部分護理保險產(chǎn)品，如“太平盛世附加護理健康保險”、“安安長期護理健康保險”等，但這些險種基本上都是針對老年人的護理問題，并且是作為其他人身險的附加險出現(xiàn)，其運作方式與養(yǎng)老類保險大同小異，和真正意義上的護理保險還有較大的差距。
2013年國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》和《關(guān)于促進健康服務(wù)業(yè)發(fā)展的若干意見》，明確指出：“積極開發(fā)長期護理商業(yè)險以及與健康管理、養(yǎng)老等服務(wù)相關(guān)的商業(yè)健康保險產(chǎn)品。” “鼓勵老年人投保健康保險、長期護理保險、意外傷害保險等人身保險產(chǎn)品，鼓勵和引導(dǎo)商業(yè)保險公司開發(fā)相關(guān)業(yè)務(wù)”，同時要求“老齡工作機構(gòu)要發(fā)揮綜合協(xié)調(diào)作用，加強督促指導(dǎo)工作”。
